ETF와 401K: 미국 백만장자의 비밀

1. 미국 백만장자는 어떻게 탄생하는가?

미국에는 약 2,500만 명의 백만장자가 있습니다. 이들은 부동산 투자나 창업으로 부자가 된 것이 아닙니다. 대부분이 401K 연금제도를 활용하여 자산을 키웠습니다. 401K는 미국 근로자의 필수 가입 연금으로, 급여에서 자동으로 **ETF(상장지수펀드)**에 투자됩니다. 이를 통해 미국인들은 꾸준히 주식 자산을 늘려가며 은퇴할 때 자연스럽게 백만장자가 되는 것입니다.

그 이유는 간단합니다. 미국 자산의 60%가 주식이고, 미국 정부와 정책 또한 주식 시장을 성장시키는 데 집중하고 있습니다. 대통령 선거 때마다 후보들은 자신이 주가를 상승시켰다고 홍보합니다. 주식이 오르면 경제가 활력을 띠고, 결국 국가는 부유해집니다. 이런 구조 덕분에 미국은 세계 1위 경제 대국이자 전 세계 시가총액의 60%를 차지하는 강대국으로 자리 잡았습니다.

2. ETF란 무엇인가?

ETF는 여러 개의 주식을 하나로 묶어 투자하는 금융 상품입니다. 1993년, 미국에서 첫 번째 ETF가 등장하면서 시장은 급성장했습니다. 가장 대표적인 ETF인 **SPY(S&P 500 ETF)**는 출시 이후 1300% 상승했으며, 연평균 수익률은 **9.72%**에 달합니다.

ETF 투자의 장점은 다음과 같습니다:

• 유동성이 높다: 언제든지 시장 가격에 사고팔 수 있다.
• 위험 분산 효과: 개별 주식이 아닌 여러 기업에 분산 투자.
• 자동 리밸런싱: 망한 기업은 제외되고 유망한 기업이 편입됨.
• 세금 혜택: 401K, IRA 등의 연금 계좌를 활용하면 세금이 절감됨.

3. 신생 ETF의 함정

ETF 시장에는 수많은 신생 상품이 등장합니다. 하지만 신중해야 합니다. 신생 ETF는 대개 주식이 고점일 때 출시됩니다. 예를 들어:

• 반도체 ETF → 닷컴 버블 직전 등장
• 원자력 ETF → 중국 붐 시기 출시
• 메타버스 ETF → 코로나 팬데믹 때 출시

이는 시장의 심리를 반영합니다. 대중이 특정 산업을 선호할 때 ETF가 등장하지만, 정작 그 산업이 과열되었을 가능성이 높습니다. 따라서 검증되지 않은 ETF보다는 S&P 500이나 나스닥 100 같은 장기적으로 검증된 ETF를 선택하는 것이 중요합니다.

4. 한국에서도 가능한 ETF 투자

미국의 401K처럼, 한국에도 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 활용한 ETF 투자가 가능합니다. IRP 계좌를 이용하면 연간 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 단, 한국 IRP 계좌에서는 미국 개별 주식 매매는 불가능하지만, 미국 ETF를 추종하는 한국 ETF는 매매할 수 있습니다.

5. 추천 ETF 3가지

장기 투자와 세금 절약을 고려한 ETF 추천은 다음과 같습니다:

1. KODEX 미국 S&P 500: 미국 S&P 500을 추종하는 ETF. 수수료가 낮고 배당을 자동 재투자하여 복리 효과를 극대화.
2. KODEX 미국 나스닥 100: 미국 기술주 중심의 나스닥 100을 추종하는 ETF. 배당 자동 재투자 기능 포함.
3. KODEX 미국 달러 SOFR: 달러 예금과 비슷한 역할을 하면서도 배당 수익률 5.32% 제공. 주식이 하락할 때 안전자산으로 활용 가능.

6. ETF는 왜 필수인가?

ETF 투자는 개별 종목 매매보다 안정적이며, 경제 흐름을 이해하는 데 도움을 줍니다. 워런 버핏조차도 자신이 사망하면 모든 자산을 S&P 500 ETF에 넣으라고 유언을 남겼을 정도입니다.

ETF 투자의 핵심은 장기 투자입니다. 대부분의 사람들이 1~2년 뒤 필요한 돈이 아니라, 10년 후, 20년 후 필요한 자산을 키우기 위해 투자합니다. 단기 수익보다는 꾸준한 자산 증식을 목표로 해야 합니다.

결론

ETF는 쉽고 간단합니다. 개별 종목 분석에 시간을 들일 필요 없이, 시장 전체에 투자할 수 있습니다. 또한 세금 절감, 유동성 확보, 장기 성장 가능성을 모두 갖춘 효율적인 투자 방법입니다.

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